Les principes du financement d'entreprise

Le créateur d'entreprise à la recherche d'un financement doit maîtriser les éléments principaux ci-dessous avant de se lancer dans l'aventure professionnelle.

1. Le courtier en crédit d'entreprise et le banquier :

Le porteur de projet a le réflexe de se tourner directement vers les banques ou aller voir son propre banquier. Toutefois, la défiance des établissements bancaires vis à vis des créateurs d'entreprises est réelle. C'est pourquoi, il est plus judicieux de s'adresser directement à un courtier en financement d'entreprise. Négociant avec ses partenaires bancaires des délais de traitement optimisés et des conditions d'emprunt avantageuses, le courtier en prêt professionnel est un bon interlocuteur pour réussir son projet de création d'entreprise.

2. L'apport personnel :

On estime à 30% l'apport personnel minimum nécessaire pour créer son entreprise. Réunir des fonds propres avant de démarcher les courtiers en financement d'entreprise et les banques professionnelles est l'étape indispensable. Pour ce faire, il faut puiser dans ses économies, se tourner vers ses proches (love money) ou encore faire appel à des Business Angels.

3. Oséo

Dans le cadre d'un projet de création d'entreprise et pour faciliter l'accès des PME, TPE et créateurs d'entreprises au crédit professionnel, la banque peut faire appel à Oséo afin de partager ou de réduire le risque à hauteur de 40 à 70%. Oséo intervient dans la garantie des financements bancaires et des interventions en fonds propres aux côtés des établissements bancaires et financiers.

4. Le Capital Risque

Le capital risque ou venture capital est une source de financement en fonds propres intervenant dans les entreprises nouvelles ou en création. Les business angels sont des investisseurs privés apportant des capitaux dans les projets qu'ils jugent prometteurs et rentables. Ils interviennent au moment de la création d'entreprise et se révèlent des actionnaires actifs en apportant leurs compétences et leurs conseils dans le domaine de la gestion d'entreprise et du management.

5. Les aides et subventions

- Les subventions versées par l'Etat et les collectivités locales
- Les exonérations fiscales notamment dans les zones franches urbaines.

a. L'Accre
Aide aux chômeurs créateurs ou repreneurs d'entreprise se présentant sous la forme d'une éxonération de charges sociales pendant un an.

b. Nacre
Depuis le 1er janvier 2009, l'Encouragement au développement d'entreprises nouvelles (Eden) et les chéquiers conseils sont remplacés par un nouveau dispositif : Nacre, ou Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d'entreprise. Les bénéficiaires sont ceux de l'Accre. Le dispositf Nacre intervient dès le montage du projet et jusqu'à trois ans aprés la création ou la reprise d'entreprise. Le dispositif Nacre offre notamment une assistance technique auprès d'un conseiller expert, un accompagnement dans les relations avec les banques, l'obtention d'un prêt à taux 0% et un crédit bancaire complémentaire.

c. L'Adie
Intervenant pour un montant maximum de 10 000 euros, l'Adie est une association soutenant les créateurs d'entreprise n'ayant pas accès au prêt professionnel.

d. Les aides régionales
Il existe des primes délivrées par les conseils régionaux comme la Prime Régionale à la Création d'Entreprise : PRCE.

6. Les autres aides

Outre les prêts d'honneur et les dons attribués par des fondations ou des associations, il existe des aides spécifiques :

- AGEFIPH encourage les personnes handicapées à créer leur entreprise

- Envie d'agir encourage les projets des jeunes entrepreneurs

- Réseaux d'aides aux créateurs tels que France Initiatives, les Boutiques de Gestion, CCI Entreprendre en France

7. Les prêts professionnels principaux

a. LE PCE

le Prêt à la Création d'Entreprise est un crédit de 2000 à 7000 euros remboursable sur 5 ans sans demande de garantie ou de caution personnelle. Destiné aux entrepreneurs qui créent pour la première fois (création ou reprise d'entreprise) et aux entreprises en phase de création (moins de trois ans d'existence), il finance des investissements immatériels, fonds de roulement ou frais de démarrage. Mis en oeuvre par Oséo, ce prêt peut s'associer à d'autres prêts professionnels pouvant atteindre le triple de son montant. Le PCE représente un apport complémentaire.

b. Le crédit entreprise classique assorti d'une garantie ou d'un cautionnement

c. Les prêts d'honneur accordés sans garantie

d. Les crédits de trésorerie ou facilités de découvert

A propos de l'auteur :

Raphaël GIBELIN co-fondateur de Préductis

http://www.preductis.com

Source : Les principes du financement d'entreprise - Articles Gratuits